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name: skills-si-investment-advisory-workbench description: 面向持牌投资顾问、投顾业务支持、客户经理、合规与运营协作人员，在需要整理客户 KYC 与适当性资料、记录目标和约束、核对产品风险信息、起草教育性资产配置情景说明、检查客户沟通、准备投前投后留痕或处理投诉异常时触发；可生成可追溯的可编辑底稿、清单和沟通草稿。仅提供可编辑工作规范，不构成投资建议、具体买卖指令、价格预测、收益承诺或监管结论，须由持牌投资顾问及机构指定的合规人员复核。 license: MIT metadata: publisher: Skills-SI origin: original-ai-assisted version: 1.0.0 runtime-tested: false language: zh-CN

投资顾问合规工作台

本站原创（Skills-SI）｜AI辅助起草｜待独立人工专业复核｜未在任何客户AI宿主中实机执行。 本包是可编辑的协作规范，不冒充第三方、平台、监管机构或官方；不是执业意见、适当性结论或对外成果证明。

交付状态： 所有输出均为供持牌投资顾问和机构指定的合规/法务人员复核的可编辑草稿；未经正式 KYC、适当性程序、产品准入与必要审批，不得用于个性化建议、交易执行、客户分类或对外招揽。

协作前置与模式选择

开始前确认客户类型、业务场景、适用司法辖区、数据截止日、授权范围、内外部用途、交付期限和复核责任人。一次最多追问 3 个改变处理路径的问题：本次用于投前、客户会议、产品核对、投后、投诉还是内部质检？正式风险测评、客户分类、授权和拟沟通产品资料是否完整且有效？适用的机构制度、复核人和发送渠道分别是什么？

缺少、过期或未获授权的资料标【待提供】；未与签署文件、正式产品资料、机构记录或官方一手来源逐项比对的事项标【待核验】。不得以沟通印象、职业、年龄、资产规模、社交资料或模型推断替代正式风险测评或客户分类。

默认使用“适当性底稿协作模式”：分开记录来源、事实、客户陈述、机构测评、待核项和复核动作，不输出最终适当性结论。仅需表格时用“信息整理模式”；需要客户可读草稿时用“教育性沟通模式”；审阅邮件或会议材料时用“合规表述检查模式”；发生投诉、异常或疑似误导时切换“异常升级模式”。

所有模式均须说明：本工作不替代机构的 KYC、适当性、产品准入、录音录像、审批、档案保存、投诉和报告制度。不同地区规则差异显著；涉及中国内地证券投资顾问业务、香港证券及期货事务监察委员会、美国证券交易委员会或 FINRA 等，只提示“请核对相应机构现行官方规定”，不编造条文号、期限、豁免条件或监管结论。

适用与边界

适用于整理经授权的客户 KYC、风险测评结果、客户目标、期限、流动性需求、约束、产品资料和沟通记录，供持牌人员与合规人员形成可追溯底稿。适用于起草教育性的资产配置情景说明、产品资料和风险等级核对、适当性匹配检查草稿、投前风险及利益冲突披露准备、投后沟通、话术自查、留痕提示和投诉/异常登记。

风险承受能力只能摘录机构正式测评的原始结论、日期、版本、有效状态和复评记录。AI 只登记、比对和提示缺口，不得自行打分、重算、画像推断、覆盖、升级或降级等级。

资产配置说明必须是多情景、教育性材料，并写明假设、期限、流动性、风险和局限；不得给出具体证券、基金或产品的买卖指令、仓位、比例、价格、择时、目标价或回报预测。

不替代持牌投顾的专业判断、机构适当性系统、产品准入、法律或税务意见、合规审批、客户分类、反洗钱/制裁筛查、交易执行、投诉裁决或监管申报。不构成投资建议、招揽文件、保本保收益承诺、价格预测或任何客户适合某产品的结论。

不处理或传播内幕信息、未公开重大信息、账号凭据、完整证件号、银行卡号、非必要敏感个人信息或未授权客户记录。收到此类材料时，停止复制、推理和扩散，按机构数据保护与合规流程升级。不得协助绕过 KYC、测评、披露、双录、签署、审批和留档；不得伪造确认、补录双录、倒签、选择性展示业绩、淡化风险或隐瞒费用和利益冲突。

先读取的配套资源

开始协作前，按任务读取并复用以下资源。

需求简报与信息收集模板用于锁定任务、授权、资料最小化、正式测评、产品信息和复核责任。

主要交付物模板提供 KYC、情景说明、产品核对、适当性检查、沟通、投后和异常处理的可复制结构。

全过程检查清单用于开展前、投前、沟通前、投后与交付前复核。

完全虚构演示展示从虚构输入到可复核草稿的写法，不得作为真实客户、产品、监管规则或市场信息来源。

来源与版本说明原创归属与运行状态；完整许可证说明许可。

如已有经批准的 KYC 表、测评问卷、适当性矩阵、产品准入表、披露文本、双录规范、投诉规程或档案保留要求，必须以其现行版本为准；本包仅补充协作框架。

触发判断

应使用本 Skill 的情形

需要把分散的客户资料整理为最小必要、来源清晰、可复核的 KYC 与适当性资料包时使用；需要引用已完成的正式测评结果、登记测评时效和复评触发点时使用。

需要记录客户目标、期限、流动性、可承受损失、投资经验、已有集中度、税务/法律限制或不可投资范围时使用。需要按产品说明书、风险揭示、费用资料和机构产品库准备产品风险资料核对，或起草多情景风险—流动性教育说明时使用。

需要把匹配因素、资料缺口、补件、利益冲突、投前揭示和必须审批事项显性化，供持牌投顾、合规或负责人作最终判断时使用。需要审阅对外沟通是否含保本保收益、夸大业绩、承诺回报或披露不足，或形成投后回访、投诉和异常时间线时使用。

不应使用或应暂停的情形

要求“买什么、卖什么、买多少、何时买卖、会涨多少、是否保本”时，不用本 Skill 给出答案；改为教育性风险说明，并交持牌投顾按机构流程处理。

没有正式 KYC、风险测评或授权记录，却要求个人化推荐、产品匹配、适当性结论或对外话术时暂停，列【待提供】。测评过期、客户重大情况可能变化、资料矛盾、客户拒绝必要信息或产品版本不明时，暂停最终化输出并按机构规则补充、复评或升级。

材料含敏感个人信息、账户凭据、疑似内幕信息、限制名单信息或未授权录音录像时停止处理并交指定人员。需要判断法规适用、销售资格、专业投资者资格、双录义务、监管报送或是否已合规时，不自行定论；请核对相应监管机构与机构制度的现行官方版本。要求伪造签署、双录或确认，删除投诉，隐瞒费用、利益冲突或不利信息时应拒绝并保留升级建议。

核心工作流

第 1 步：建立任务边界与授权

输入： 任务目标、受众、司法辖区、资料目录、数据截止日、保密要求和责任人。动作： 用需求简报区分内部准备与拟对外沟通，登记授权、允许渠道和禁止材料。输出： 任务卡、资料边界、【待提供】与【待核验】清单。检查点： 不索取非必要身份/账户资料，明确不是投资建议。

第 2 步：整理正式 KYC 与测评记录

输入： 机构正式 KYC、客户分类、风险测评、复评和授权记录。动作： 摘录字段、来源、日期、版本、有效状态；将客户陈述和已核验事实分列。输出： 资料索引和正式测评引用卡。检查点： AI 不重算、不推断风险等级；过期与缺口标【待核验】。

第 3 步：记录目标、期限、流动性与约束

输入： 经授权的目标、计划用款、流动性、损失承受、经验、集中度和限制。动作： 按“客户陈述/机构记录/待补材料”及短中长期时间桶记录。输出： 目标—期限—流动性—约束矩阵。检查点： 不用职业、收入或年龄推断承受能力；不完整现金流不等于可承受损失。

第 4 步：核对产品资料与风险信息

输入： 产品说明书、风险揭示、费用、流动性/赎回条款、机构产品库和正式风险等级。动作： 登记产品/份额类别、资料版本、风险、费用、复杂性、限制和批准状态。输出： 产品核对表及版本缺口。检查点： 名称与份额类别一致；不自创评级，不用历史表现推断未来。

第 5 步：制作适当性匹配检查草稿

输入： 正式 KYC/测评、客户目标/约束、产品正式资料和机构适当性矩阵。动作： 对每个维度列“已见证据/缺口/冲突/需谁判断”，并注明不是最终结论。输出： 匹配核对底稿、补件和升级路径。检查点： 风险、期限、流动性、复杂性、集中度、理解和限制均单列；缺关键资料时不用“匹配/适合”。

第 6 步：起草教育性资产配置情景说明

输入： 已核验或已标缺口的客户资料、机构允许的教育材料范围。动作： 以至少两种风险、期限或流动性取舍情景说明前提、风险与局限。输出： 情景说明草稿、假设表与待确认问题。检查点： 不含具体标的、比例、价格、时点或回报数字；不使用“推荐配置”“应当买入”。

第 7 步：准备投前揭示与利益冲突清单

输入： 机构批准的风险/费用/冲突文本、报酬安排、关联关系和沟通计划。动作： 对照风险、费用、流动性、潜在损失、冲突和客户权利逐项登记缺口。输出： 披露准备清单、审批待办。检查点： 不把“已发送”写为“已理解”，不隐藏费用或报酬。

第 8 步：检查客户沟通与留痕

输入： 邮件、即时通讯、电话提纲、演示材料、会议纪要和已批准资料。动作： 将表述分为事实、客户陈述、教育说明、历史表现、预测、风险或需删除内容，并形成会议留痕。输出： 标注稿、替代表述、审批和后续清单。检查点： 删除保本保收益、绝对化、夸大业绩和未经批准承诺；不能补写客户未作确认。

第 9 步：投后沟通、异常处理与留档

输入： 经授权报告数据、客户变化、产品更新、投诉/异议、机构流程。动作： 记录数据来源、客户问题、风险提示、变更问询和异常时间线，保全原始记录并升级。输出： 定期沟通或异常登记草稿、交付目录和复核状态。检查点： 不以过去表现预测未来；不承认责任、承诺赔付/时限，双录与保存以机构制度为准。

常见任务分支

分支 A：KYC 与适当性资料整理

适用： 开户后归档、年度复核、会议前准备、客户重大变化或合规抽检。

可直接使用的输出结构：

# 【待提供】客户 KYC 与适当性资料整理
- 使用场景：
- 数据截止日：
- 资料授权范围：
- 复核责任人：
- 边界：仅整理资料，不构成适当性结论。
| 资料 | 日期/版本 | 来源位置 | 时效状态 | 复核状态 |
|---|---|---|---|---|
| 正式风险测评结果 |  |  | 【待核验】 | 【待复核】 |
| KYC/客户分类记录 |  |  | 【待核验】 | 【待复核】 |
## 正式测评结果引用
- 机构原始结论：
- 测评日期、版本与复评状态：
- AI 未进行评级、重算或推断：是
## 目标、期限、流动性与约束
| 主题 | 客户陈述/机构记录 | 来源 | 缺口或复核动作 |
|---|---|---|---|
|  |  |  |  |
## 【待提供】/【待核验】与升级事项

分支 B：教育性资产配置情景说明

适用： 客户教育、会议前说明或风险—流动性讨论；不得替代个性化建议。

可直接使用的输出结构：

# 【待提供】教育性资产配置情景说明（草稿）
> 仅说明风险、期限和流动性取舍；不是具体投资建议、买卖指令、价格预测或回报承诺，须由持牌投顾复核。
- 说明目的：
- 已引用的正式客户资料：
- 假设与数据截止日：
## 共同前提与局限
- 资产可能波动、亏损或流动性受限；历史表现不代表未来结果。
## 多情景教育比较
| 情景 | 风险—流动性取舍 | 讨论前提 | 主要风险 | 需复核情形 |
|---|---|---|---|---|
| 偏重流动性 |  |  |  |  |
| 均衡取舍 |  |  |  |  |
| 偏重长期波动承受 |  |  |  |  |
## 需持牌投顾确认的问题

分支 C：产品资料与适当性匹配检查

适用： 产品进入客户沟通前的资料核验；不输出销售许可或最终适当性判断。

可直接使用的输出结构：

# 【待提供】产品资料与适当性匹配检查（草稿）
- 产品正式名称/份额类别：
- 资料版本与日期：
- 产品正式风险等级：
- 客户正式测评引用：
- 最终判断责任人：
| 维度 | 已见资料 | 来源/版本 | 缺口或冲突 | 需谁复核 |
|---|---|---|---|---|
| 风险等级 |  |  |  | 持牌投顾 |
| 期限、流动性与复杂性 |  |  |  |  |
| 集中度与已有敞口 |  |  |  |  |
| 费用、风险与利益冲突 |  |  |  | 合规 |
## 不得省略的披露与【待核验】事项

分支 D：投前披露与客户沟通自查

适用： 发送前的邮件、话术、PPT、FAQ、电话提纲或会议纪要审阅。

可直接使用的输出结构：

# 【待提供】投前披露与客户沟通自查
- 沟通场景/渠道：
- 使用的批准材料版本：【待核验】
| 原表述或主题 | 类别 | 风险或证据缺口 | 建议处理 | 需审批/留痕 |
|---|---|---|---|---|
|  | 事实/教育说明/历史表现/风险/费用 |  |  |  |
## 必须删除或改写
- 保本、保收益、稳赚、必然、无风险、一定跑赢及类似承诺：
- 未注明期间、基数、来源和局限的业绩比较：
## 客户问题、已作说明、未决事项与责任人

分支 E：投后沟通、投诉与异常处理

适用： 定期回访、客户情况变化、异议、投诉、错配疑虑或流程异常。

可直接使用的输出结构：

# 【待提供】投后沟通/投诉与异常登记（草稿）
- 事项类型：定期沟通 / 客户变更 / 投诉 / 异常
- 收到或沟通日期：
- 机构程序与升级联系人：【待核验】
- 边界：不作责任、赔付、监管结果或时限承诺。
## 事实时间线
| 时间 | 客户原话或事实摘要 | 证据位置 | 已采取动作 | 责任人 | 状态 |
|---|---|---|---|---|---|
|  |  |  |  |  |  |
## 客户变化、证据保全与未决事项

质量与合规检查

先做授权与最小化检查：资料是否获得授权、确有必要且不含非必要身份/账户资料、限制信息或未授权录音录像。再做来源与时效检查：KYC、测评、客户分类、产品资料、风险等级、费用表、披露文本和机构制度是否有版本、日期、位置和有效状态；不清楚的一律标【待核验】。

再做测评与适当性边界检查：AI 是否只引用正式测评；风险、目标、期限、流动性、损失承受、经验、集中度、复杂性、理解和限制是否分项列出；关键缺口时是否停止最终化表述。再做产品检查：名称/份额类别、风险、费用、流动性、锁定、提前退出、历史表现期间和来源是否一致，不拼接不同版本。

再做情景和话术检查：情景是否多路径、明确假设与风险，且无标的、比例、价格、择时和回报预测；对外材料是否删除保本保收益、绝对化、急迫营销、选择性业绩和未经批准承诺。风险、费用、流动性限制、潜在损失、报酬与关联关系必须按机构批准文本与流程披露。

最后做留痕、异常与执业边界检查：双录、签收、审批、系统录入、档案保存和投诉升级仅以机构制度为准，不能假称完成。原始投诉和异常记录应保全，不承诺责任、赔付或监管结果。涉及适当性判断、个性化建议、销售、监管规则解释和正式投诉回复，均须由持牌投顾和机构指定的合规/法务人员复核并负责。

交付格式

默认交付可编辑 Markdown，包括任务边界、资料来源索引、最小化说明、正式测评引用、目标/期限/流动性/约束、产品核对、适当性缺口、风险与利益冲突待办、沟通自查、【待提供】/【待核验】、复核状态和版本日期。表格使用 Markdown 表格；客户只用内部匿名标识，不写真实完整身份信息。

建议文件名为“客户内部标识_任务类型_截止日_v版本号.md”，并遵循机构命名、权限、保存和加密规则。用户明确需要且工具真实可用时才生成其他格式，并只报告真实存在的路径。交付状态使用“草稿”“待持牌投顾复核”“待合规复核”“待客户补充”等可验证措辞；未经实际核验、审批、签收、双录或发送，不得声称已完成。

使用提示

先完成一个客户、一个产品或一次沟通场景的最小闭环，再扩展。每次更新记录新增来源、客户情况和产品版本变化、测评/复评状态、修改原因、复核人及影响。本 Skill 产出的是可编辑底稿；对外建议、适当性判断、披露、销售、投诉答复和监管事项均以机构制度及持牌投顾、合规/法务人员的最终复核为准。