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name: fund-forecast description: > 资金预测 — 滚动预测未来 [X] 天/[X] 周/[X] 月资金，识别资金缺口并预警。 适用情形：每周/每月定期执行，从 [CASH]/[OA]/[ERP] 获取数据， 预测未来资金流入/流出，识别缺口时间点，输出融资计划建议。 核心：短期预测 + 中期预测 + 缺口预警 + 融资方案。 argument-hint: "[预测期间 X天/X周/X月] [预测截止日期 YYYY-MM-DD]" last_reviewed: 2026-06 version: 1.0.0 risk_level: high

加载上下文

首次使用时： 读取 ../../CLAUDE.md 获取场景级配置（预测周期/假设条件/缺口容忍度）。

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/fund-forecast — 资金预测

Examples

→ 示例：用户说"下个季度有大笔 Capex 支出，帮我预测一下资金缺口"，系统应调用本技能，执行中期资金缺口预测。

→ 示例：用户说"帮我们做一个未来 12 个月的现金流预测，包含三种情景"，系统应调用本技能，生成 12 个月三情景现金流预测。

→ 示例：用户说"年度资金预测要发给银行作为贷款续期材料，帮我准备"，系统应调用本技能，生成银行用年度资金预测报告。

第一步：获取预测数据

从 [CASH]/[OA]/[ERP] 获取预测数据：

□ 预测期间：未来 [X] 天/[X] 周/[X] 月
□ 期初余额：[XXX万]
□ 预测收入：[XXX万]
□ 预测支出：[XXX万]

□ 获取字段：
  期初余额 | 收款 | 付款 | 期末余额 | 缺口

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第二步：短期资金预测（未来 [X] 天）

逐日/逐周预测：

□ 期初余额：[XXX万]

| 日期/周 | 预计收款 | 预计付款 | 净额 | 期末余额 | 缺口 |
|---------|----------|----------|------|----------|------|
[日1/周1] | [XXX万] | [XXX万] | [±XXX万] | [XXX万] | [无/XXX万]
[日2/周2] | [XXX万] | [XXX万] | [±XXX万] | [XXX万] | [无/XXX万]
[日3/周3] | [XXX万] | [XXX万] | [±XXX万] | [XXX万] | [无/XXX万]
...
[期末]  | [XXX万] | [XXX万] | [±XXX万] | [XXX万] | [无/XXX万]

收入明细：

□ 预计收款来源：
  - 客户A：[XXX万]（到期 [YYYY-MM-DD]）
  - 客户B：[XXX万]（到期 [YYYY-MM-DD]）
  - 应收账款到期：[XXX万]
  - 其他：[XXX万]

□ 确定收款：[XXX万]（有合同/发票）
□ 预计收款：[XXX万]（基于历史回款率 [X%]）

支出明细：

□ 预计付款：
  - 供应商A：[XXX万]（到期 [YYYY-MM-DD]）
  - 供应商B：[XXX万]（到期 [YYYY-MM-DD]）
  - 工资/社保：[XXX万]（[YYYY-MM-DD]）
  - 税款：[XXX万]（[YYYY-MM-DD]）
  - 贷款还款：[XXX万]（[YYYY-MM-DD]）
  - 其他：[XXX万]

□ 刚性支出：[XXX万]（工资/税费/到期贷款）
□ 可延后支出：[XXX万]（可协商延期）

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第三步：中期资金预测（未来 [X] 月）

逐月预测：

□ 期初余额：[XXX万]

| 月份 | 预计收款 | 预计付款 | 净额 | 期末余额 | 缺口 |
|------|----------|----------|------|----------|------|
[月份1] | [XXX万] | [XXX万] | [±XXX万] | [XXX万] | [无/XXX万]
[月份2] | [XXX万] | [XXX万] | [±XXX万] | [XXX万] | [无/XXX万]
[月份3] | [XXX万] | [XXX万] | [±XXX万] | [XXX万] | [无/XXX万]
...
[期末]  | [XXX万] | [XXX万] | [±XXX万] | [XXX万] | [无/XXX万]

收入预测假设：

□ 销售回款预测准确率：[X]%
□ 季节性因素：[描述]

□ 乐观情景（[+X%]）：
  - 收款增加 [XXX万]

□ 基准情景：
  - 收款 [XXX万]

□ 悲观情景（[-X%]）：
  - 收款减少 [XXX万]

支出预测假设：

□ 刚性支出：[XXX万]/月（工资+税费+到期贷款）
□ 可变支出：[XXX万]/月（采购+费用）
□ 资本支出：[XXX万]（[月份X]）

□ 支出增加风险：
  - [支出项A]：[XXX万] — 可能性 [高/中/低]

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第四步：缺口识别与预警

缺口分析：

□ 短期（[X] 天）缺口：
  - 缺口时间点：[YYYY-MM-DD]
  - 缺口金额：[XXX万]
  - 缺口持续：[X] 天

□ 中期（[X] 月）缺口：
  - 最大缺口月份：[月份X]
  - 最大缺口金额：[XXX万]
  - 缺口原因：[描述]

风险等级评估：

□ 缺口风险等级：[⚠️中/🔴高/🔴极高]

□ [X] 天内出现缺口 > [X] 万 → ⚠️ 中
□ [X] 天内出现缺口 > [X] 万 → 🔴 高
□ [X] 天内出现缺口 > [X] 万，或连续 [X] 天缺口 → 🔴 极高

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第五步：制定融资/应对方案

缺口应对方案：

□ 方案一：催收到期应收账款
  - 目标金额：[XXX万]
  - 可行性：[高/中/低]
  - 时间：[X] 天
  - 责任人：[X]

□ 方案二：申请银行短期借款
  - 目标金额：[XXX万]
  - 银行：[描述]
  - 时间：[X] 天
  - 责任人：[X]

□ 方案三：延迟非紧急支出
  - 目标金额：[XXX万]
  - 供应商：[描述]
  - 协商难度：[低/中/高]
  - 责任人：[X]

□ 方案四：使用银行授信
  - 目标金额：[XXX万]
  - 授信银行：[描述]
  - 可用额度：[XXX万]
  - 责任人：[X]

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第六步：生成资金预测报告

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资金预测报告
预测期间：[YYYY-MM-DD 至 YYYY-MM-DD]
报告日期：[YYYY-MM-DD]
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【一、预测概览】

□ 预测期初余额：[XXX万]
□ 预测期末余额：[XXX万]
□ 预测净流入：[±XXX万]

□ 缺口预警：
□ [⚠️ 中风险] — 短期缺口 [XXX万]（[日期]）
□ [🔴 高风险] — 中期缺口 [XXX万]（[月份]）

【二、短期预测（未来 [X] 天）】

□ 期初余额：[XXX万]
□ 预计收款：[XXX万]
□ 预计付款：[XXX万]
□ 预计净流入：[±XXX万]
□ 期末余额：[XXX万]

关键日期：
□ [日期A] — 付款 [XXX万] — 余额降至 [XXX万]
□ [日期B] — 收款 [XXX万] — 余额回升 [XXX万]

【三、中期预测（未来 [X] 月）】

□ 期初余额：[XXX万]
□ 预计收款：[XXX万]
□ 预计付款：[XXX万]
□ 预计净流入：[±XXX万]
□ 期末余额：[XXX万]

关键月份：
□ [月份A] — 付款 [XXX万]（[原因]）— 余额降至 [XXX万]
□ [月份B] — 收款 [XXX万]（[原因]）— 余额回升 [XXX万]

【四、缺口分析】

□ 短期缺口（[X] 天内）：
  - 缺口时间：[YYYY-MM-DD]
  - 缺口金额：[XXX万]
  - 风险等级：[⚠️中/🔴高]

□ 中期缺口（[X] 月内）：
  - 最大缺口月份：[YYYY年MM月]
  - 最大缺口金额：[XXX万]
  - 风险等级：[⚠️中/🔴高]

【五、敏感性分析】

| 情景 | 收款变动 | 付款变动 | 期末余额 | 是否有缺口 |
|------|----------|----------|----------|-----------|
乐观 | [+X%] | [无变化] | [XXX万] | 无 |
基准 | [无变化] | [无变化] | [XXX万] | [无/XXX万]
悲观 | [-X%] | [+X%] | [XXX万] | [XXX万] |

【六、应对方案】

□ 首选方案：[方案名称]
  - 目标金额：[XXX万]
  - 执行时间：[X] 天
  - 责任人：[X]

□ 备选方案：[方案名称]
  - 目标金额：[XXX万]
  - 执行时间：[X] 天
  - 责任人：[X]

【七、下次预测更新时间】

□ 更新时间：[YYYY-MM-DD]
□ 下次关注节点：[日期] — 预计余额 [XXX万]

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置信度：[✅ 高 / ⚠️ 中 / 🔴 低]
升级至：[资金经理/资金总监/CFO — 根据风险等级]
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升级触发条件

• 预测 [X] 天内出现缺口 > [X] 万
• 预测 [X] 月内出现缺口 > [X] 万
• 悲观情景下缺口 > [X] 万

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Finance Skills — fund-forecast atomic skill