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name: cash-position-monitoring description: > 资金余额监控 — 每日生成资金余额日报，核查三方数据一致性，识别资金风险。 适用情形：每日固定时间（如早 9 点）执行，从 [CASH]/[BANK]/[ERP] 获取各账户余额， 核查三方数据一致性，识别余额异常和资金风险，输出资金日报。 核心：三方核对（资金系统/网银/ERP）+ 余额异常识别 + 预警触发。 argument-hint: "[报表日期 YYYY-MM-DD]" last_reviewed: 2026-06 version: 1.0.0 risk_level: medium

加载上下文

首次使用时： 读取 ../../CLAUDE.md 获取场景级配置（银行账户清单/预警阈值/安全线）。

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/cash-position-monitoring — 资金余额监控

Examples

→ 示例：用户说"今天资金日报出来了，帮我看一下有没有异常大额变动"，系统应调用本技能，核查资金日报异常项。

→ 示例：用户说"帮我们监控一下主要账户的余额，防止资金链断裂"，系统应调用本技能，设置资金余额监控预警。

→ 示例：用户说"有个子公司账户余额和银行对账单差了几十万，帮我排查"，系统应调用本技能，执行资金差异排查。

第一步：获取各账户余额

从 [CASH] 获取资金系统余额：

□ 运营账户：[XXX万]
□ 工资账户：[XXX万]
□ 纳税账户：[XXX万]
□ 其他账户：[XXX万]
□ 合计：[XXX万]
□ 查询时间：[YYYY-MM-DD HH:MM]

从 [BANK] 获取网上银行余额（实时）：

□ 运营账户：[XXX万]
□ 工资账户：[XXX万]
□ 纳税账户：[XXX万]
□ 其他账户：[XXX万]
□ 合计：[XXX万]
□ 查询时间：[YYYY-MM-DD HH:MM]

从 [ERP] 获取账面余额：

□ 运营账户：[XXX万]
□ 工资账户：[XXX万]
□ 纳税账户：[XXX万]
□ 其他账户：[XXX万]
□ 合计：[XXX万]

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第二步：三方核对

核对结果：

账户	资金系统	网上银行	ERP 账面	一致性
运营账户	[XXX万]	[XXX万]	[XXX万]	✅/⚠️/🔴
工资账户	[XXX万]	[XXX万]	[XXX万]	✅/⚠️/🔴
纳税账户	[XXX万]	[XXX万]	[XXX万]	✅/⚠️/🔴
其他账户	[XXX万]	[XXX万]	[XXX万]	✅/⚠️/🔴
合计	[XXX万]	[XXX万]	[XXX万]	✅/⚠️/🔴

一致性判断：
  ✅ 一致（三方完全一致）
  ⚠️ 轻微差异（差异 < 1 万，可解释）
  🔴 差异较大（须立即核查原因）

差异处理（如有）：

□ 资金系统 vs 网上银行差异：[XXX万]
  → 可能原因：[在途资金/系统延迟/未达账项]
  → 处理建议：[...]

□ 网上银行 vs ERP 差异：[XXX万]
  → 可能原因：[未记账凭证/银行已付 ERP 未付]
  → 处理建议：[...]

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第三步：余额异常检查

余额低于安全线检查：

账户	当前余额	安全线	状态
运营账户	[XXX万]	[XXX万]	✅安全/⚠️关注/🔴预警
工资账户	[XXX万]	[XXX万]	✅安全/⚠️关注/🔴预警
纳税账户	[XXX万]	[XXX万]	✅安全/⚠️关注/🔴预警

资金预警判断：

🔴 红色预警（如有）：
  - 单一账户余额 < [XXX万]
  - 合并可用资金 < [XXX万]
  → 🔴 立即生成红色预警报告

⚠️ 橙色预警（如有）：
  - 单一账户余额 < [XXX万]
  - 合并可用资金 < [XXX万]
  → ⚠️ 生成橙色预警通知

🟡 黄色预警（如有）：
  - 单一账户余额 < [XXX万]
  - 授信额度使用 > 80%
  → 🟡 记录，列入下周关注

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第四步：生成资金日报

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资金日报
报表日期：[YYYY-MM-DD]
生成时间：[YYYY-MM-DD HH:MM]
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【银行账户余额】

账户 | 资金系统 | 网上银行 | ERP账面 | 一致性
-----|---------|---------|---------|--------
运营 | [XXX万] | [XXX万] | [XXX万] | [✅/⚠️]
工资 | [XXX万] | [XXX万] | [XXX万] | [✅/⚠️]
纳税 | [XXX万] | [XXX万] | [XXX万] | [✅/⚠️]
专项 | [XXX万] | [XXX万] | [XXX万] | [✅/⚠️]
**合计** | [XXX万] | [XXX万] | [XXX万] | [✅/⚠️]

【昨日流水概览】

□ 收入：[X] 笔 / [XXX万]
  - [主要来源...]
□ 支出：[X] 笔 / [XXX万]
  - [主要去向...]

□ 净流量：[XXX万]（+/-）
□ 昨日日终余额：[XXX万]

【今日待处理】

□ 待支付申请：[X] 笔 / [XXX万]
□ 即将到期（3日内）：[X] 笔 / [XXX万]
□ 待认领到账：[X] 笔 / [XXX万]

【资金预警】

🔴 红色预警：[无/描述]
⚠️ 橙色预警：[无/描述]
🟡 黄色预警：[无/描述]

【须关注事项】

□ 账户余额低于安全线：[账户名称] [余额] [安全线]
□ 三方数据不一致：[账户名称] [差异金额]
□ 异常流水：[描述]

【下周到期提醒】

□ 下周到期贷款：[XXX万] — [银行] — [到期日]
□ 下周到期大额付款：[XXX万] — [供应商] — [到期日]

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置信度：[✅ 高 / ⚠️ 中 / 🔴 低]
数据截止：[YYYY-MM-DD HH:MM]
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升级触发条件

• 任何账户余额低于安全线
• 三方数据差异 > [填空：如 10 万]
• 发现红色/橙色预警
• 有大额异常流水（> [填空：如 50 万]）

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Finance Skills — cash-position-monitoring atomic skill