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name: payment-scheduling-cm description: > 付款计划编排 — 基于资金可用性和付款优先级，编排每周/每日付款计划。 适用情形：固定时间（如每周一）执行，从 [OA]/[ERP] 获取待支付清单， 结合 [CASH] 可用余额，按优先级编排付款计划，识别资金缺口。 核心：到期日分析 + 付款优先级（P0-P4）+ 资金缺口预警 + 付款计划输出。 argument-hint: "[计划周期：本周/本月] [截止日期 YYYY-MM-DD]" last_reviewed: 2026-06 version: 1.0.0 risk_level: high

加载上下文

首次使用时： 读取 ../../CLAUDE.md 获取场景级配置（付款优先级/资金阈值/账户权限）。

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/payment-scheduling-cm — 付款计划编排

Examples

→ 示例：用户说"月中资金比较紧张，帮我排一下优先付哪些供应商"，系统应调用本技能，按供应商重要性和付款紧急度制定排程。

→ 示例：用户说"帮我们设置一个付款排程规则，让大供应商优先得到支付"，系统应调用本技能，执行大供应商优先付款排程。

→ 示例：用户说"这个月纳税和发工资都在同一周，帮我确保资金够用"，系统应调用本技能，执行大额固定支出资金预留分析。

付款优先级定义

P0（立即支付，不可延后）：
  - 员工工资/社保（每月固定）
  - 税款缴纳（申报截止日）
  - 到期银行贷款本息
  - 已到期法院判决/仲裁裁决

P1（优先支付，24-48小时内）：
  - 供应商大额应付（已到期且催款紧急）
  - 水电费/租金等固定支出
  - 重要客户大额采购款（维持客户关系）

P2（正常支付，本周内）：
  - 常规供应商付款（按账期）
  - 日常运营费用
  - 一般报销款

P3（可延后，1-2周内）：
  - 非紧急供应商付款
  - 一般运营费用
  - 员工差旅费（无紧急出差）

P4（战略延后，协商延后）：
  - 可延后的供应商付款（与供应商协商展期）
  - 非必要支出

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第一步：获取待支付清单

从 [OA] 获取已审批待支付清单：

□ P0 待支付：[X] 笔 / [XXX万]
□ P1 待支付：[X] 笔 / [XXX万]
□ P2 待支付：[X] 笔 / [XXX万]
□ P3 待支付：[X] 笔 / [XXX万]
□ P4 待支付：[X] 笔 / [XXX万]
合计：[X] 笔 / [XXX万]

从 [ERP] 补充到期应付数据：

□ 已到期应付：[X] 笔 / [XXX万]
□ 即将到期（7日内）：[X] 笔 / [XXX万]
□ 已逾期应付：[X] 笔 / [XXX万]

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第二步：获取可用资金

从 [CASH] 获取各账户余额：

□ 运营账户可用余额：[XXX万]
□ 工资账户可用余额：[XXX万]
□ 纳税账户可用余额：[XXX万]
□ 其他可用账户：[XXX万]
□ 合计可用资金：[XXX万]

□ 本周预期回款：[XXX万]
□ 本周到期银行还贷：[XXX万]
□ 本周到期税款：[XXX万]
□ 本周工资支出：[XXX万]

可用资金计算：

期初余额：[XXX万]
+ 本周预期回款：[XXX万]
- 本周固定支出（工资/税/贷款）：[XXX万]
= 本周可用资金：[XXX万]

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第三步：付款优先级排序

按优先级排序（先 P0 后 P4）：

□ P0 待支付（立即处理）：

序号 | 供应商/收款方 | 金额 | 到期日 | 付款理由
-----|------------|------|-------|--------
1 | [供应商A] | [XXX万] | [日期] | 贷款还本
2 | [供应商B] | [XXX万] | [日期] | 税款缴纳
3 | [员工] | [XXX万] | [日期] | 工资发放

P0 小计：[XXX万]
→ 可用资金能覆盖：[是/否]
→ 如不能覆盖：🔴 立即启动融资

□ P1 待支付（优先处理）：

序号 | 供应商/收款方 | 金额 | 到期日 | 催款紧急度
-----|------------|------|-------|----------
1 | [供应商A] | [XXX万] | [日期] | 高（多次催款）
2 | [供应商B] | [XXX万] | [日期] | 中

P1 小计：[XXX万]
→ 优先支付高催款紧急度

□ P2/P3/P4 待支付（视资金情况）：

按到期日排序 + 协商延后可能性评估
→ P4 优先协商延后

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第四步：资金缺口分析

本周资金需求 vs 可用：

本周资金需求：
□ P0（必须支付）：[XXX万]
□ P1（优先支付）：[XXX万]
□ P2/P3/P4（如资金允许）：[XXX万]
□ 本周固定支出（工资/税/贷款）：[XXX万]
□ 合计需求：[XXX万]

本周可用资金：
□ 期初余额：[XXX万]
□ 本周预期回款：[XXX万]
□ 可用融资额度：[XXX万]
□ 合计可用：[XXX万]

净缺口：[XXX万]（需求 - 可用）
→ 为正：须安排融资
→ 为负：资金富余

缺口处理方案：

□ 缺口 < 50 万：
  → 延后 P3/P4 部分付款
  → 或加速催收应收款

□ 缺口 50-200 万：
  → 启动银行短期融资（流贷/银承）
  → 协商供应商延后部分付款

□ 缺口 > 200 万：
  → 🔴 立即升级至财务总监
  → 评估资产变现
  → 评估引入战略投资者

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第五步：生成付款计划

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付款计划
计划周期：[YYYY年MM月第X周/本月]
编制日期：[YYYY-MM-DD]
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【可用资金】

期初余额：[XXX万]
本周预期回款：[XXX万]
本周可用资金合计：[XXX万]

【本周付款计划】

□ P0（立即支付）：

序号 | 收款方 | 金额 | 付款日 | 账户 | 理由
-----|--------|------|-------|------|----
1 | [银行/税务/员工] | [XXX万] | [日期] | [账户] | [工资/税款/贷款]
...
P0 合计：[XXX万]

□ P1（优先支付）：

序号 | 收款方 | 金额 | 付款日 | 账户 | 催款紧急度
-----|--------|------|-------|------|----------
1 | [供应商A] | [XXX万] | [日期] | [账户] | [高/中]
2 | [供应商B] | [XXX万] | [日期] | [账户] | [中]
P1 合计：[XXX万]

□ P2（正常支付，视资金）：

序号 | 收款方 | 金额 | 付款日 | 账户 | 备注
-----|--------|------|-------|------|----
1 | [供应商C] | [XXX万] | [日期] | [账户] | 正常账期
2 | [供应商D] | [XXX万] | [日期] | [账户] | 正常账期
P2 合计：[XXX万]

□ P3/P4（延后，协商）：

序号 | 收款方 | 金额 | 建议延后至 | 协商可行性
-----|--------|------|-----------|----------
1 | [供应商E] | [XXX万] | [日期] | [高/中/低]
P3/P4 合计：[XXX万]

【本周付款汇总】

| 优先级 | 笔数 | 金额 |
|--------|------|------|
| P0 | [X] | [XXX万] |
| P1 | [X] | [XXX万] |
| P2 | [X] | [XXX万] |
| P3/P4 | [X] | [XXX万] |
| **合计** | [X] | [XXX万] |

【资金缺口分析】

本周可用：[XXX万]
本周需求：[XXX万]
净缺口：[XXX万]（[有/无]）

□ 无缺口：资金充足，可正常执行
□ 有缺口 < 50 万：延后 P3/P4 或加速催收
□ 有缺口 50-200 万：须启动银行融资
□ 有缺口 > 200 万：🔴 须升级财务总监

【缺口处理方案】（如有缺口）

□ 方案 A：银行短期融资
  - 建议融资银行：[银行名称]
  - 融资金额：[XXX万]
  - 融资类型：[流贷/银承]
  - 预计到位：[日期]
  - 审批层级：[财务经理/财务总监/CEO]

□ 方案 B：加速催收
  - 目标催收客户：[客户名称]
  - 目标催收金额：[XXX万]
  - 预计回款：[日期]

□ 方案 C：供应商协商
  - 协商延后供应商：[供应商名称]
  - 延后金额：[XXX万]
  - 延后至：[日期]

【须审批事项】

□ 新增融资 [XXX万] — [须审批层级]
□ 大额付款 [XXX万] — [须审批层级]

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编制人：[资金专员/资金主管]
审核人：[资金主管/财务经理]
审批人：[财务经理/财务总监]
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升级触发条件

• 资金缺口 > [填空：如 100 万] 且无资金来源
• 须新增银行融资 > [填空：如 100 万]
• 须延后 P0 类付款（工资/税款/贷款）
• 单一供应商付款 > [填空：如 200 万]

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Finance Skills — payment-scheduling-cm atomic skill